Klanten aan het woord: ‘Absolute aanrader’

Leestijd: 2 minuten
klanten Hypotheek24

Voor deze blog gingen wij in gesprek met onze klanten en vertellen zij over hun ervaringen met Hypotheek24. We spraken met Bianca, die samen met haar partner Thomas een hypotheek bij ons afsloot.    

Familieadvies

Bianca en Thomas hadden hun huis gevonden in Terschelling. Het enige wat nog in de weg stond was de financiering. ‘Er zijn weinig banken op Terschelling,’ vertelt Bianca, ‘daarom zijn wij breder gaan zoeken.’

Het kopen van een huis is een mijlpaal. Daarom besloten Bianca en Thomas om advies te vragen aan vrienden en familie. Daarna viel de keuze al snel. ‘Mijn vader en broer hadden beide al een hypotheek afgesloten via Hypotheek24. Zij waren hier tevreden over en raadden ons aan om hier ook naar te kijken.’

Zo gezegd, zo gedaan! ‘Na wat onderzoek besloten wij snel om contact op te nemen,’ zegt Bianca enthousiast.

Meer dan tevreden

Bianca is tevreden over de hulp die zij hebben gekregen. ‘Wij hebben een adviesgesprek gehad en zes weken later konden wij verhuizen,’ begint Bianca opgetogen.

‘Verder vond ik de gesprekken met adviseurs fijn. Wij hadden zelf niet alle kennis in huis om zelfstandig een hypotheek af te sluiten. Dit maakte helemaal niets uit, omdat wij tijdens de adviesgesprekken al onze vragen aan de adviseurs konden stellen. Ook buiten de adviesgesprekken konden we met onze vragen bij de adviseurs terecht.’

Adviesgesprek vanuit het buitenland

Ook over de grens kun je nog steeds jouw vragen stellen. ‘Het maakte zelfs niet uit dat mijn man tijdens één van de adviesgesprekken in het buitenland zat,’ vertelt Bianca uitbundig,  ‘ik twijfelde of het adviesgesprek hierdoor wel zou lukken, maar dit was geen probleem. Via verschillende telefoonlijnen is het gesprek goed verlopen.’

‘Simpel, meedenkend en snel’

Als we Bianca om een verbeterpuntje vragen, moet ze even nadenken. ’Het enige wat misschien nog beter zou kunnen is het invullen van de documenten. Het invullen zelf is geen probleem, maar je moet ze digitaal versturen. Dat betekent dat je ze moet uitprinten en weer moet inscannen. Doordat wij geen printer en scanner hebben, was dat een beetje ingewikkeld.’

Op de vraag of zij Hypotheek24 zou aanraden, antwoordt Bianca volmondig ja. ‘Ik heb Hypotheek24 als heel fijn ervaren. Wij hebben weinig problemen gehad. De site was duidelijk en het invullen van documenten was niet tijdrovend. De adviseurs zijn goed bereikbaar en bereid om met je mee te denken.’

Wil jij een gesprek met één van onze hypotheekadviseurs? Klik dan hier!

Een hypotheek in het VK: we spill the beans

Leestijd: 3 minuten
hypotheek in het Verenigd Koninkrijk

In deze rubriek gluren we bij de buren en vertellen wij je hoe de hypotheekwereld er in onze buurlanden uitziet. Hoe makkelijk is het om over de grens een hypotheek te krijgen? Welke hypotheekvormen zijn daar gebruikelijk? Voor deze tweede editie steken wij de zee over naar onze Britse overburen.

Woningmarkt

Volgens statistieken van de BBC woont 20% van de Britse bevolking in een particuliere huurwoning en 17% in een sociale huurwoning. De overige 63% woont in een koopwoning.

Naast Duitsland is ook het VK bijgekomen van de kredietcrisis van 2008. Wel zet de Brexit, en de onzekerheid daaromheen, de woningmarkt onder druk. Niet alleen zijn de stijgende huizenprijzen tot een halt gekomen, in London was afgelopen jaar zelfs de sterkste daling in tien jaar. Ook in de rest van Engeland daalden de prijzen van koopwoningen sinds 2012 jaarlijks met 0,7%. Tot slot waarschuwt onderzoeksbureau Royal Institution of Chartered Surveyors dat de onzekerheid rondom de Brexit verdere schade toe zal brengen aan de Britse woningmarkt.

Hypotheekaanvraag

In het VK wordt er bij een hypotheekaanvraag naar je kredietscore (credit score) gekeken. Deze score geeft aan hoe kredietwaardig jij bent. Omdat de toetsingscriteria per kredietverlener verschillen, hangt het van de geldverlener af wat een goede kredietscore is. Leningbureau Swift Money geeft aan dat de twee grootste kredietverleners in Groot-Brittannië Experian en Equifax zijn.

Experian

Bij Experian geldt een kredietscore tussen de 0 en de 1000. Een score tussen de 0 en 560 wordt als erg slecht beschouwd, 561 tot 720 is slecht, 721 tot 880 is redelijk, 881 tot 960 is goed en alles daarboven is uitstekend.

Equifax

Equifax werkt met kredietscores tussen de 0 en 600. Bij Equifax wordt een score tussen 0 en 278 als erg slecht gezien, 279 tot 366 is slecht, 367 tot 419 is redelijk, 420 tot 466 is goed en alles boven 466 is uitstekend.

Bron: experian.co.uk

Zoals hierboven is uitgelegd; hoe hoger jouw score is, hoe betrouwbaarder jij bent voor de geldverstrekker en hoe makkelijker jij een lening kunt krijgen.

Er zijn vijf factoren die jouw credit score bepalen:

  1. Het aantal lopende leningen (weegt voor 30% mee)
  2. Het soort lening (weegt voor 15% mee)
  3. Het beschikbare krediet (de kredietlimiet – de huidige kredieten) (weegt voor 11% mee)
  4. De grootte van je kredietgeschiedenis (weegt voor 6% mee)
  5. Jouw betalingsgeschiedenis (weegt voor 35% mee)

Verschillen in het VK

In het Verenigd Koninkrijk is het mogelijk om direct bij de bank een hypotheek te regelen.  Bij behoefte aan extra advies is het ook mogelijk om een makelaar in te schakelen. Voor een makelaar betaal je gemiddeld 500-600 pond. Dit valt tussen de 588 en 706 euro.

De rol van een notaris is anders dan in Nederland. In het VK zorgen public notaries en solicitors voor de legalisatie van documenten, legt notaris Dirk-Jan Maasland uit. Solicitors zijn advocaten die testamenten en woningtransacties opstellen. Voor deze beroepen zijn academische opleidingen vereist. De kosten hun diensten zitten meestal tussen de 60 en 120 pond. Dit ligt tussen de 70 en 141 euro.

Hypotheekvormen in het Verenigd Koninkrijk

In het VK zijn de twee bekendste hypotheekvormen:

  • Repayment

Bij deze variant betaal je gedurende de looptijd maandelijks een deel van de lening met rente terug. Als je netjes je maandelijkse lasten terugbetaalt, ben je aan het einde van de looptijd van je schuld af. Dit is vergelijkbaar met de lineaire hypotheek in Nederland.

  • Interest-only mortgage

Deze hypotheek biedt de mogelijkheid om tijdens de looptijd alleen rente te betalen. Hierdoor vallen de maandlasten lager uit dan bij de repayment. Wel moet de gehele schuld aan het einde van de looptijd terugbetaald worden. Deze is vergelijkbaar met de aflossingsvrije hypotheek in Nederland.

Verschillen tussen deze hypotheken zijn:

  • De repayment hypotheek zorgt voor meer zekerheid. Als jij maandelijks je schulden terugbetaalt, ben je hier aan het einde van de looptijd gegarandeerd vanaf. Anders is dit bij de interest-only hypotheek, waar je na afloop van de looptijd in één keer de gehele schuld moet terugbetalen.
  • Omdat je bij de interest-only hypotheek zelf kan kiezen welke investeringen jij doet om de lening uiteindelijk terug te betalen, heb je meer controle over deze hypotheek.
  • De interest-only hypotheek valt uiteindelijk duurder uit doordat je de lening niet maandelijks aflost. De hypotheekschuld blijft onveranderd, waardoor je aan het einde van de leentermijn meer rente moet betalen. Bij een repayment hypotheek los je maandelijks een deel van de schuld af, waardoor ook het rentebedrag geleidelijk afneemt.

Hypotheekrente vastzetten steeds vaker en langer

Leestijd: 2 minuten
Hypotheekrente vastzetten

Door de lage rente kiezen steeds meer mensen voor het langer vastzetten van hun hypotheekrente. Dit blijkt uit recent onderzoek.

Stijgende cijfers

Uit cijfers van afgelopen jaren is een flinke toename te zien. Waar vijf jaar geleden een kwart van de huizenkopers voor een rentevaste periode van twintig jaar ging, was dat in 2019 de helft. Deze variant is op dit moment dan ook het meest in trek. Toch is dit niet de enige variant die populairder is geworden. De rentevaste periode van dertig jaar is door 24 procent van de kopers gekozen. Dit was drie jaar geleden nog negen procent.

Verklaring vastzetten hypotheekrente

Wat is de reden dat steeds meer mensen kiezen voor het vastzetten van hun hypotheekrente? Volgens onderzoek komt dit door de dalende rente. Deze maakt het onaantrekkelijk voor mensen om te sparen. Door over te sluiten kunnen zij profiteren van lagere woonlasten. Wel moet er in veel gevallen een boete worden betaald aan de geldverstrekker. Desondanks namen het aantal mensen die hun hypotheek afsluiten in 2019 toe met 29,3 procent. Binnen de groep gepensioneerde oversluiters was er zelfs een stijging van 42 procent.

Vooruitblik 2020

Wat zijn de verwachtingen voor het komende jaar? Uit onderzoek komt naar voren dat het ook in 2020 nog voordelig is om over te sluiten naar een hypotheek met een lage rente. In het bijzonder voor mensen waarvan de rentevaste periode op zijn einde loopt. Aan het einde van deze termijn is het namelijk mogelijk om boetevrij over te sluiten.

Wil jij weten wat de beste optie is voor jouw situatie? Spar met onze hypotheekadviseurs over de mogelijkheden!

Een hypotheek in Duitsland: hoe zit dat?

Leestijd: 4 minuten
hypotheek in Duitsland

In deze rubriek gluren we bij de buren en vertellen wij je hoe de hypotheekwereld er in onze buurlanden uitziet. Hoe makkelijk is het om over de grens een hypotheek te krijgen? Welke hypotheekvormen zijn daar gebruikelijk? We trappen af met onze oosterburen.

Duitse woningmarkt

Net zoals in Nederland wordt er in Duitsland veel gehuurd. Van de bevolking woont 50% in een huurwoning. De woningmarkt bestaat voor ongeveer 40% uit particulieren. Sociale woningbouw beslaat circa 6% van de Duitse markt.

Just Landed is een online platform dat expats al meer dan 15 jaar op weg helpt in het buitenland. Eén van de onderwerpen waar zij advies over geven is de landelijke woningmarkt. Hierover zeggen zij dat de onroerend goed markt in Duitsland goed door de economische crisis van 2008 is gekomen en  één van de beste resultaten heeft behaald qua prijsstabiliteit. Wel zijn door de stijging van de verkoop van huizen de huizenprijzen gestegen. Grote steden als Düsseldorf, München en Hamburg zijn al jaren dure steden om te wonen.

Stijgende huizenprijzen

In Oost-Duitsland zijn de huizenprijzen door de lagere inkomens en afnemende bevolking goedkoper. Echter is Berlijn de afgelopen jaren sterk in populariteit toegenomen. Dit is terug te zien in de prijzen. Waar deze in 2011 gemiddeld €2400 per m² waren, stegen deze in 2018 naar €3499 per m². Tussen 2005 en 2019 namen de huurprijzen in de hoofdstad met 50% toe.

In Duitsland hoef je geen makelaar in te schakelen. De commissie van een verkoopmakelaar is rond de 6%. Deze moet vaak betaald worden door de koper. Een notaris is echter wel, net zoals in Nederland, verplicht. Dit komt doordat in Duitsland alleen een geautoriseerd persoon de aankoop van een onroerend goed uit mag voeren. Voor een notaris geldt een tarief van 1,6 tot 2% van de aankoopprijs.

In Berlijn zijn ze zo ontevreden over de stijgende huurprijzen, dat ze zijn gaan protesteren.
Foto: Christoph Soeder

Hypotheekaanvraag

Wanneer je in Duitsland een hypotheek aanvraagt, krijg je te maken met een krediet-en lening registratie genaamd Schufa. Na jouw aanvraag zal je hypotheekverstrekker kopieën van je gegevens opvragen bij Schufa. Vervolgens bepaalt Schufa jouw kredietwaardigheid. Dit rapport is een belangrijk onderdeel van de hypotheekaanvraag.

Voordelen:

Wij hebben de voordelen van een hypotheek in Duitsland voor je op een rijtje gezet:

  • Korte looptijd

De looptijd van een hypotheek in Duitsland is minimaal 10 en maximaal 26 jaar. Duitsers kunnen dus sneller hun hypotheek aflossen dan Nederlanders. In Nederland is het gebruikelijk om een looptijd van 30 jaar te kiezen.

  • Overlijdensrisicoverzekering niet verplicht

In Duitsland ben je, net zoals in Nederland, niet verplicht om bij het afsluiten van een hypotheek een overlijdensrisicoverzekering te nemen.

Nadelen:

Naast voordelen zitten er ook nadelen aan de Duitse hypotheekconstructies:

  • Lenen woningwaarde

In Duitsland kun je tot maximaal 80% van de woningwaarde lenen. Dit betekent dat minimaal 20% van de woningwaarde met eigen middelen gefinancierd moet worden. Dit is anders dan in Nederland, waar je 100% van de woningwaarde kan lenen.

  • Kosten koper

Ook de Duisters hebben te maken met de kosten koper. Dit zijn extra kosten die worden gemaakt tijdens de aanvraag van een hypotheek, denk hierbij aan overdrachtsbelasting en notariskosten. Deze kosten kunnen oplopen tot 15% van de koopsom, terwijl deze in Nederland 5-6% beslaan.

  • Vaste baan verplicht

Voor een hypotheek bij onze oosterburen heb je een vaste baan nodig. Een intentieverklaring is niet voldoende en ook voor ondernemers is het moeilijk om een hypotheek te krijgen.

  • Geen Nationale Hypotheek Garantie

In Duitsland is het niet mogelijk om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te krijgen.

  • Boetevrij aflossen

Ook de regeling met betrekking tot boetevrij aflossen is anders in Duitsland. Waar je in Nederland bij de meeste banken tot 10% boetevrij kan aflossen, is dit in Duitsland maar 5%.

Hypotheekvormen in Duitsland

In Duitsland heb je net als in Nederland verschillende hypotheekvormen. De meest voorkomende zijn:

  • Leningen met een vaste rente

Deze hypotheek komt veel voor in Duitsland. Bij deze hypotheekvorm neemt tijdens de terugbetaling de rente af en de aflossing toe. Het percentage lijfrente en de periode van de terugbetaling mag de klant zelf kiezen. Tot slot mogen zij ook zelf beslissen of er extra afbetalingen worden gedaan. Dit mag niet meer dan 10% per jaar zijn.

  • Bouw-spaarlening

Het tweede hypotheekmodel is de bouw-spaarlening, oftewel Bausparvertrag. Deze hypotheekvorm maakt het mogelijk om je annuïtaire lening te koppelen aan een bouw spaarlening. Bij een bouwspaarcontract liggen de te ontvangen spaarrente en de te betalen rente voor de gehele periode vast.

  • Lening met variabele rentes

Deze variant is in Duitsland bekend als Flexibeles Darlehe. Bij deze vorm wordt de rente bepaald door het basistarief. Het basistarief, genaamd Euribor, is het gemiddelde rentetarief waartegen meerdere Europese banken leningen verstrekken. Dit rentetarief verandert om de drie maanden. Er zijn twee mogelijkheden bij deze vorm: een gedeeltelijke of volledige terugbetaling om de drie maanden.

‘Banken deden na 2013 nog steeds aan prijsdiscriminatie’

Leestijd: 2 minuten
banken prijsdiscriminatie

Ondanks het verbod op prijsdiscriminatie hebben banken nog steeds hypotheken tegen verschillende prijzen aangeboden. Dit blijkt uit onderzoek van econoom Jurre Thiel, die gisteren aan de VU promoveerde over de kwestie prijsdiscriminatie.

Verlenging hypotheek

In 2014 en 2015 hebben banken tegen het verbod op prijsdiscriminatie gehandeld. Zij rekenden voor bestaande klanten een hogere hypotheekrente dan voor nieuwe klanten. Zo blijkt uit onderzoek van econoom Jurre Thiel.

Veel consumenten die bij een bank een hypotheek afsluiten, kiezen ervoor om deze na tien jaar te verlengen. Bij deze verlenging heb je een keuzemoment: je kunt verlengen bij je bestaande bank of je kunt overstappen naar een nieuwe bank. Echter wordt er door de bijkomende kosten vaak voor gekozen om bij dezelfde bank te blijven.

Hogere hypotheekrente

Banken waren zich hiervan bewust. Zij speelden hier vervolgens op in door hogere rentes te rekenen voor bestaande klanten. Uit het onderzoek van Thiel komt naar voren dat consumenten die hun hypotheek bij de eigen bank verlengden, in 2011 gemiddeld 348 euro per jaar meer betaalden dan overstappers of nieuwe klanten.

In deze situatie zaten bestaande klanten in zekere zin vast bij hun bank. Daarom is in 2013 het verbod op prijsdiscriminatie in het leven geroepen.

Verbeteringen in de toekomst

Het bleek makkelijker gezegd dan gedaan om met dit verbod een einde maken aan prijsdiscriminatie. Thiel achterhaalde dat in 2014 nog steeds 70 euro en in 2015 zelfs 167 extra werd betaald door bestaande klanten.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) was op de hoogte van deze praktijken. Zij heeft hier dan ook in 2015 een reactie op gegeven. In 2015 gaf zij aan dat ondanks dat de hypotheekverstrekkers het verbod steunen ‘er nog verbetering nodig is in de naleving van de regels’.

Beter geïnformeerd

Sinds 2015 kijkt de AFM er scherper op toe dat banken hun bestaande klanten beter informeren. Hierbij kun je denken aan het voorlichten van klanten over kortingsacties. Wanneer nieuwe klanten korting krijgen in combinatie met een ander product, moeten bestaande klanten ook van deze actie kunnen profiteren.

Thiel is van mening is dat deze regelingen over het algemeen effect hebben gehad. ‘De markt is concurrerender geworden, waardoor consumenten lagere rentes betalen dan vóór 2013.’

Een hypotheek vinden die bij jou past? Spar met onze hypotheekadviseurs!

Penthouse aan de Dam in de verkoop voor recordbedrag

Leestijd: 2 minuten
penthouse aan de Dam

Elke keer wanneer je denkt dat de Amsterdamse woningmarkt niet gekker kan, ontstaat er een nieuw record. Dit keer is het raak op de Dam, waar een penthouse voor 11,5 miljoen te koop staat.

Duurste meters woonoppervlak

Wil jij de trotse eigenaar worden van een appartement in de hoofdstad? Dan is dit penthouse, gelegen op Dam 3, misschien iets voor jou. Het appartement is vrij op naam. Dit betekent dat er geen kosten koper zoals overdrachtsbelasting gemaakt hoeven te worden. De gelukkige koper heeft uitzicht op het Koninklijk Paleis en het Nationaal Monument.

Het penthouse is een kleine 305 vierkante meter groot, exclusief 99 meter terras. Dit komt neer op 37.704 euro per vierkante meter waarmee deze, in ieder geval op Funda, de duurste meters woonoppervlak van Nederland zijn.

Luxe in de hoofdstad

Voor 11,5 miljoen is het vanzelfsprekend dat je als toekomstige eigenaar enige luxe kan verwachten. Ten eerste krijg je alle meubels in het penthouse erbij. Zo hoef je als eigenaar zo min mogelijk inspanningen te leveren voor de verhuizing. Verder ben je als bewoner van dit appartement vrij om gebruik te maken van de diensten van het aangrenzende hotel Krasnapolsky. Dit zijn diensten als het laten bereiden van een diner door een privé kok, het laten stomen, wassen en strijken van kleding en valetparking voor je auto(‘s).

Maar ook zonder deze diensten ontbreekt het niet aan comfort. Hellen Groen-de Leijer is mede-eigenaar van makelaarskantoor Carla van den Brink en bovendien ook medeverkoper van het penthouse. Zij vat samen: ‘’Je stapt vanuit de rust van je appartement de lift in, de voordeur uit en je hebt alles van Amsterdam om je heen. Als je budget groot genoeg is, is dat fantastisch.’’

Privébezichtiging

Bij een luxe penthouse past een luxe verkoop. Bezichtigingen met talloze mensen zijn verleden tijd bij dit appartement, wie serieus geïnteresseerd is (en de financiële middelen heeft) krijgt een uitnodiging voor een privébezichtiging.

penthouse aan de Dam
penthouse aan de Dam
penthouse aan de Dam

Bronnen:

  • Michael van Oosten – beeld
  • Rtlz.nl
  • Linda.nl

Wil jij weten wat voor hypotheek mogelijk is in jouw situatie? Spar met onze hypotheekadviseurs over de mogelijkheden!

Studieschuld en hypotheek: hoe zit het?

Leestijd: 2 minuten
studieschuld en hypotheek

Je bent afgestudeerd en druk bezig om carrière te maken. Dan zou het kunnen dat je aan het nadenken bent over het kopen van een huis. Maar hoe zit het met de schulden uit die gouwe oude tijd? Kan je wel een hypotheek krijgen met een studieschuld? Wij hebben het antwoord voor je.

Studieschuld en het BKR

Wanneer je een hypotheekaanvraag doet vindt er een BKR-registratie plaats. Tijdens deze BKR-registratie controleert de hypotheekverstrekker jouw roodstanden en andere kredietschulden. Je studieschuld is geregistreerd bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) en DUO deelt deze schuld niet met het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit betekent echter niet dat de studieschuld verzwegen kan worden. De hypotheekverstrekker heeft het recht om jouw bankafschriften op te vragen. Wanneer zij hier jouw DUO-rekening tegenkomen, wordt de studieschuld meegewogen in de berekening van jouw maximale hypotheek, die hierdoor lager zal uitvallen.

Weging studieschuld

Toch is er wel enig licht aan het einde van de tunnel. Jouw studieschuld wordt dan wel meegewogen, maar deze weegt minder zwaar dan een reguliere schuld. De wegingsfactor van een consumptieve schuld is 2%. Dit wil zeggen dat er wordt verwacht dat jij maandelijks 2% van de schuld terugbetaalt. Anders is dit bij een studieschuld, waar deze wegingsfactor slechts 0,75% of zelfs 0,45% is. Dit percentage hangt af van het leenstelsel waar jij mee hebt geleend.

Studieschuld in oude leenstelsel

Heb jij een studieschuld opgebouwd voor 1 juli 2015? Dan val je in het oude leenstelsel. Dit houdt in dat bij de maximale hypotheekberekening de wegingsfactor voor jouw studieschuld 0,75% is. Dit betekent dat de geldverstrekker er rekening mee houdt dat jij maandelijks 0,75% van de studieschuld afbetaald.

Studieschuld in nieuwe leenstelsel

Heb jij een studieschuld opgebouwd na 1 juli 2015? Dan heb jij geluk bij een ongeluk. Na deze datum is de wegingsfactor namelijk verlaagd naar 0,45% en wordt er dus op gerekend dat jij maandelijks 0,45% van de studieschuld afbetaald.

Terugbetalen: Snel of langzaam?

Als je een studieschuld hebt is het begrijpelijk om hier zo snel mogelijk vanaf te willen. In veel gevallen is dit ook verstandig, bijvoorbeeld wanneer je een hogere hypotheek nodig hebt voor de aankoop van een woning. Echter zitten daar ook nadelen aan. Als jij veel geld uitgeeft aan het terugbetalen van jouw studieschuld, is het moeilijk om geld achter te houden voor noodgevallen. Neem alle voor-en nadelen goed in overweging en maak een beslissing die het beste werkt voor jouw situatie.

Mocht je verder advies willen over het afsluiten van een hypotheek in jouw situatie? Spar met onze hypotheekadviseurs over jouw mogelijkheden.

Hypotheek als 65-plusser: Wat is mogelijk?

Leestijd: 2 minuten
hypotheek als 65-plusser

Ben jij op zoek naar een nieuw huis om jouw gouden jaren in door te brengen? Dan heb jij je vast weleens afgevraagd of dit mogelijk is als 65-plusser. Is het moeilijk om als 65-plusser een hypotheek te krijgen? Waar moet je rekening mee houden? Wij hebben het voor jou uitgezocht.

Een hypotheek in jouw gouden jaren: is het mogelijk?

Een bekend misverstand is dat wanneer je een zekere leeftijd bereikt het onmogelijk wordt om een hypotheek te krijgen. Dit is jammer, want er zijn zeker mogelijkheden. Theoretisch gezien heeft iemand van 65 met dezelfde regels te maken als een dertiger. Toch is dit in de praktijk wel iets anders. Er zijn namelijk een paar dingen waar je als 65-plusser rekening mee moet houden.

Waar moet je rekening mee houden?

Er zijn dus verschillende zaken waar je rekening mee moet houden wanneer je als 65-plusser een hypotheek af wil sluiten. Wij hebben ze voor jou op een rijtje gezet:

Maximale hypotheekberekening

Vanaf tien jaar voor het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd (op dit moment 66 jaar en 4 maanden) wordt er door de geldverstrekker rekening gehouden met het pensioeninkomen. De bank weegt dit mee in de maximale hypotheekberekening om zo in te kunnen schatten of jij ook na jouw uitdiensttreding de hypotheeklasten kan dragen. Dit kan helaas soms betekenen dat een 57-jarige niet dezelfde hypotheek kan krijgen als een 55-jarige en is dus iets om in gedachten te houden. Wil jij weten wat voor hypotheek mogelijk is voor jouw situatie? Bespreek met onze hypotheekadviseurs de mogelijkheden!                          

Afsluiten overlijdensrisicoverzekering

Wanneer jij een hypotheek wil afsluiten is het gebruikelijk dat je van de hypotheekverstrekker een overlijdensrisicoverzekering moet afsluiten. Deze verzekering zorgt ervoor dat in het geval van overlijden, de nabestaande nog steeds de kosten kan dragen. Tegenwoordig is het niet bij elke hypotheek verplicht om deze af te sluiten. De maximum leeftijd waarop je een overlijdensrisicoverzekering af kan sluiten verschilt per verzekeraar, maar gemiddeld ligt dit rond de 70 jaar. Als je deze aanvraagt wordt er eerst naar een aantal factoren gekeken, waaronder jouw leeftijd. Deze zijn gedeeltelijk bepalend voor of je een overlijdensrisicoverzekering af kan sluiten en tegen welke premie. Dit kan betekenen dat er naast de gezondheidsverklaring een medische keuring nodig is.

Wat zijn de mogelijkheden?

NHG

Heb jij na jouw verhuizing lagere of gelijkblijvende maandlasten? Dan biedt een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in sommige gevallen extra’s. De geldverstrekker kan jou, als je minder gaat betalen, soms alsnog een hogere hypotheek verstrekken.

Eigen vermogen inbrengen of langer doorwerken

Mocht de lening niet genoeg zijn om het huis mee te kunnen financieren, dan is er altijd nog een optie om jouw eigen vermogen in te brengen.

Daarnaast kan het ook voorkomen dat je na jouw pensioen door blijft werken. In dit geval heb je naast jouw pensioeninkomen ook een regulier inkomen. Sommige geldverstrekkers zijn bereid hierdoor een hogere hypotheek te verstrekken. Weten wat het beste werkt voor jouw situatie? Vraag onze adviseurs naar de mogelijkheden!

Wil jij meer weten over het krijgen van een hypotheek als 65-plusser? Spar met onze hypotheekadviseurs over de mogelijkheden!

Overzicht 2020: Wat verandert er allemaal?

Leestijd: 2 minuten
overzicht 2020

Het nieuwe jaar is begonnen en dat brengt veranderingen met zich mee. Ben jij van plan om het komende jaar een huis te kopen? Dan is het goed om te weten dat een aantal zaken aangepast zijn. Wij hebben ze voor je op een rijtje gezet.

NHG in 2020

In 2020 is het voordeliger om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie af te sluiten. Afgelopen jaar was de NHG-grens 290.000, maar deze is per 1 januari verhoogd naar 310.000. Een duurder huis kopen onder NHG-voorwaarden is dus mogelijk. Dit komt niet alleen door de hogere grens, maar ook door de verlaging van de NHG-premie. De premie is dit jaar verlaagd van 0,9 naar 0,7%.

Daling hypotheekrenteaftrek

Voor inkomens boven de €68.507 verandert de hypotheekaftrek van 49 naar 46%. Al sinds 2014 wordt de hypotheekrenteaftrek geleidelijk afgebouwd en ook dit jaar is er dus weer een daling. Voor inkomens onder de € 68.507 verandert er niets.

WOZ-waarde omhoog

Niet alleen hypotheekregelingen veranderen, de woningmarkt zelf ook. De WOZ-waarde van woningen wordt namelijk verhoogd van 8 naar 10%. Dit kan zo het eigenwoningforfait en uiteindelijk de aftrek eigen woning positief beïnvloeden.

Tweeverdieners: Meer lenen

Zijn jij en je partner tweeverdieners? Dan is het goed om te weten dat jullie in 2020 meer kunnen lenen. Bij de maximale hypotheekberekening wordt het laagste inkomen vanaf nu voor 80% meegerekend in plaats van 70%.

Woningmarkt voor starters

De landelijke politiek gaat zich dit jaar inzetten om de woningmarkt óók voor starters toegankelijk te houden. Hiervoor wordt er naar meerdere maatregelen gekeken.

  • Overdrachtsbelasting afschaffen voor starters

Wanneer je een woning aanschaft, betaal je 2% overdrachtsbelasting. Echter is het kabinet aan het kijken of dit voor starters afgeschaft kan worden. Zo zijn zij minder geld kwijt bij de aankoop van een huis.

  • Zelfbewoningsplicht bestaande woningen

Een andere maatregel is de zelfbewoningsplicht. Deze wordt steeds vaker ingezet om te voorkomen dat beleggers woningen opkopen om deze te verhuren. Bij nieuwbouwwoningen wordt deze regel al gehanteerd, er wordt bekeken of dit bij bestaande woningen ook mogelijk is.

Nieuw record koopwoning Amsterdam: gemiddeld boven half miljoen euro

Leestijd: 2 minuten
Koopwoning Amsterdam

Niet alleen in Amerika zijn de woonprijzen exceptioneel, ook in Nederland vliegen de woonprijzen je om de oren. Amsterdam in het bijzonder, waar de huizenprijs van een bestaande koopwoning voor het eerst boven een half miljoen euro uitsteeg.

Stijging in de hoofdstad

De huizenprijzen liggen in heel Nederland gemiddeld op 314.000 euro, zo blijkt uit cijfers van Centraal Bureau voor de Statistiek. Anders is dit in Amsterdam, waar dat 507.475 was. Dit is 35.000 hoger dan een kwartaal eerder. Volgens een woordvoerder van makelaarsvereniging NVM kan deze stevige stijging te maken hebben met het type huizen dat is verkocht. ”Eerder zagen we dat de prijs stagneerde omdat in die periode ineens veel woningen van buiten het centrum werden verkocht. Nu kan het precies andersom zijn.”

Bron: Cijfers CBS/Kadaster

Oorzaken

Voor dit record zijn meerdere oorzaken denkbaar. ‘’De bevolking is sneller gegroeid dan het aantal huizen en de hoofdstad trekt momenteel voornamelijk hoogopgeleiden, ook uit het buitenland. Daarnaast zien beleggers kansen om van die krapte gebruik te maken. Hoewel het om koopwoningen gaat, zorgen beleggers die de woningen daarna verhuren voor een grotere druk op de huizenmarkt,’’ aldus econoom Nic Vrieselaar van de Rabobank. Verder denkt Vrieselaar ook dat de lage rente de hoge prijzen opwekt. ‘’Mensen kunnen meer lenen omdat hypotheken goedkoper zijn en kunnen daardoor hoger bieden.’’

Schaarse woningmarkt

Als laatste reden begint Vrieselaar over de schaarste op de Amsterdamse woningmarkt. ‘’Er valt simpelweg niet heel veel te kopen in Amsterdam. Krap 30 procent van de woningvoorraad in de hoofdstad bestaat uit koopwoningen, terwijl dat in heel Nederland ruim 57 procent is. In Amsterdam staan vooral veel sociale huurwoningen, met een inkomensbovengrens. Als je je dan bedenkt dat er in Amsterdam relatief veel goed betaalde banen zijn, denk aan de kantoren op de Zuidas, dan zie je waar het gaat wringen.”

Dit is niet de eerste keer dat de hoge huizenprijzen in Amsterdam in het nieuws zijn. Eerder stond de stad al in de belangstelling toen een regulier uitziend rijtjeshuis voor nagenoeg 1,5 miljoen op de markt kwam.

Bron: ad.nl

Op Hypotheek24.nl kan je zelf online je hypotheek afsluiten. Hierdoor bespaar je duizenden euro's op dure advieskosten. Op ons blog lees je alles over hypotheken, execution-only en de woningmarkt.