Het is weer bijna 1 januari, wat in hypotheekland betekent dat de hypotheekregels weer wijzigen. Zo wordt onder andere de studieschuld vanaf 1 januari 2021 minder zwaar getoetst. In dit blog leggen we je uit hoe dit werkt en laten we je een rekenvoorbeeld zien.
Hoe wordt een studieschuld nu getoetst?
Voor een studieschuld kijkt de geldverstrekker naar jouw oorspronkelijke studieschuld. Dit is dus de schuld aan het begin van de aflosfase. Van dit bedrag wordt 0,75% mee getoetst als maandbedrag. In de praktijk kan je hierdoor nu vaak ongeveer 2 keer je oorspronkelijke studieschuld minder lenen.
Heb je een studieschuld onder het nieuwe stelsel (waar je dus geen basisbeurs meer krijgt). Dan mag je de studieschuld in 35 jaar aflossen in plaats van 15 jaar, wat betekent dat je maandbedrag lager is. Deze schulden worden daarom voor 0,45% mee getoetst.
Wat verandert er per 1 januari 2021?
Vanaf 1 januari wordt er gekeken naar de rente die geldt voor jouw studielening. Op basis daarvan wordt de wegingsfactor bepaald. Zolang de rente op jouw studieschuld lager dan 1% is, wordt een studieschuld onder het oude stelsel voor 0,65% mee getoetst en een schuld onder het nieuwe stelsel voor 0,35%.
Wat is het verschil in maximale hypotheek?
We laten een rekenvoorbeeld zien met een schuld onder het oude stelsel en een schuld onder het nieuwe stelsel.
Schuld onder het oude stelsel
Marije heeft een schuld van oorspronkelijk € 25.000,- onder het oude stelsel. Ze heeft een inkomen van €50.000,- en de rente op de hypotheek is 1,75%. De maximale hypotheek zonder studieschuld is € 233.268,-.
In 2020 is de maximale hypotheek mét lening € 180.782,-. In 2021 is dit gestegen naar € 187.780,00. Er kan dus € 7.000,- extra geleend worden.
Schuld onder het nieuwe stelsel
Thomas heeft een schuld van € 35.000,00 onder het nieuwe stelsel. Hij heeft een inkomen van € 45.000,- en de rente op de hypotheek van 1,25%. Zijn maximale hypotheek zonder studieschuld is € 208.176,-.
In 2020 is de maximale hypotheek mét lening € 160.914,-. In 2021 is dit gestegen naar € 171.417,00. Er kan dus € 10.500,- extra geleend worden.
Moet je altijd met de oorspronkelijke schuld rekenen?
Als je een extra aflossing hebt gedaan, is er een mogelijkheid om te rekenen met de oorspronkelijke hoofdsom min het bedrag van de extra aflossing (dus niet ook de reguliere aflossingen). Om hiervoor in aanmerking te komen, moet je dit kunnen aantonen middels bewijs van DUO én moet je DUO verzocht hebben om je maandannuïteit aan te passen na de extra aflossing.
Meer weten?
Wil je meer weten over dit onderwerp? Of over de mogelijkheden? Maak dan hier een vrijblijvende belafspraak. Direct vragen stellen? Wij zijn ook bereikbaar via WhatsApp. Scan de QR-code om ons toe te voegen! Handig toch?
