Vanaf 1 januari 2024 veranderen de hypotheeknormen. Dit heeft gevolgen voor hoeveel je kunt lenen. In dit overzicht lees je welke wijzigingen er dit jaar doorgevoerd worden en of het voor jou interessant is je hypotheek vóór of ná 1 januari 2024 af te sluiten.
NHG-grens stijgt vanaf 2024
Eerder schreven we al dat in 2024 de maximale koopsom voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stijgt van 405.000 euro (in 2023) naar 435.000 euro. Bij een hypotheek waarbij energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd, gaat de NHG-grens volgend jaar omhoog naar 461.100 euro.
Minder lenen in 2024, tenzij je loon stijgt
Het NIBUD stelt elk jaar de woonquotes vast. Dit is het gedeelte van je inkomen wat je mag besteden aan je maandelijkse woonkosten. Op basis van de woonquote wordt vervolgens je maximale hypotheek berekend. We zien dat de woonquotes dit jaar over het algemeen dalen, waardoor je dus minder hypotheek kunt krijgen. Slechts in een aantal gevallen stijgt deze. Wanneer jouw loon hetzelfde blijft als in 2023, dan kun je in 2024 minder lenen dan in 2023.
Toch is er ook goed nieuws te melden. Wanneer je loon met ongeveer 5,2% stijgt, neemt het maximale hypotheekbedrag voor de meeste huishoudens wel toe. Dit geldt vanaf een inkomen van 33.000 euro.
Alleenstaande huishoudens kunnen vanaf 2024 meer lenen
Vanaf 1 januari 2024 geldt een verruiming van de leencapaciteit voor alleenstaanden. Hierdoor stijgt het rekeninkomen en dus de maximale hypotheek. De verruiming zal dan voor alle inkomens gelden en niet alleen tot de huidige inkomensgrens van € 31.000. Daarnaast wordt deze omgevormd van een hoger financieringslastpercentage naar een vast hypotheekbedrag van € 16.000. In de onderstaande tabel vind je een voorbeeld van de veranderingen qua leencapaciteit voor alleenstaanden:
Tabel 1: maximale hypotheek 2023 en 2024 woning energielabel C voor alleenstaanden (rente = 4,25%)
| Bruto jaarinkomen 2023 | 35.000 | 50.000 | 70.000 |
| 2023 | 145.258 | 207.512 | 326.090 |
| 2024 zonder loonstijging | 157.365 | 224.277 | 329.303 |
| Verschil | +12.107 | +16.765 | +3.213 |
| Bruto jaarinkomen 2024* | 36.820 | 52.600 | 73.640 |
| 2024 met 5,2% loonstijging | 164.456 | 234.847 | 351.572 |
| Verschil | +19.198 | +27.335 | +25.482 |
* Er is rekening gehouden met een gemiddelde loonstijging van 5,2% in 2024
Extra leenbedrag voor woningen met gunstig energielabel
Vanaf komend jaar mogen huizenkopers die een woning kopen met een energielabel dat hoger is dan E, F of G, meer geld lenen om een huis te kopen. Het idee is dat bewoners van energiezuinige woningen een lagere energierekening hebben, waardoor een groter hypotheekbedrag verantwoord is. Dat bedrag neemt toe met de duurzaamheid van het label:
| Labelcluster | Extra leenbedrag |
| EFG | €0 |
| CD | €5.000 |
| AB | €10.000 |
| A+ tot en met A++ | €20.000 |
| A+++ | €30.000 |
| A++++ | €40.000 |
| A++++ met garantie | €50.000 |
Naast dit extra leenbedrag op de hypotheek, bieden veel geldverstrekkers ook een duurzaamheidskorting (korting op de hypotheekrente) wanneer je een woning hebt met een gunstig energielabel.
Vanaf 2024 wordt gekeken naar de openstaande studieschuld
Hypotheekverstrekkers kijken vanaf komend jaar niet meer naar de hoogte van de oorspronkelijke studieschuld, maar naar het schuldbedrag dat nog openstaat. De maximaal toegestane maandelijkse hypotheeklasten worden verminderd met het bedrag dat de oud-student op dat moment aan de Dienst Uitvoering Onderwijs moet aflossen.
Ondanks dat het rekenpercentage voor je studieschuld vanaf 1 januari 2024 niet meer wordt berekend over de oorspronkelijke studieschuld, maar over de huidige openstaande restschuld, kan de forse stijging van de rente op de studieschuld (en dus de stijging van de wegingsfactor van de maandlasten) in veel gevallen alsnog een negatieve invloed hebben op je maximale hypotheek. In sommige gevallen ben je in 2023 zelfs gunstiger uit dan in 2024. Hier vind je verdere uitleg over de studieschuld, inclusief rekenvoorbeelden. Let hier dus goed op wanneer je een hypotheek af wilt sluiten.
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Maak een afspraak!
Benieuwd of het voor jou voordeliger is om in 2023 of 2024 een hypotheek af te sluiten, of heb je andere vragen? Maak dan hier een gratis en vrijblijvende belafspraak met een van onze hypotheekadviseurs. Zo krijg je op voorhand al inzicht in je financiële mogelijkheden, maandelijkse hypotheeklasten en weet je wat je maximaal kunt lenen. Direct vragen stellen? Wij zijn ook bereikbaar via WhatsApp. Scan de QR-code om ons toe te voegen of klik hier! Handig toch?
